كتب: صهيب شمس
أظهرت دراسة حديثة أجرتها شركة “نورث ويست ميوتشوال” أن الأمريكيين يعتقدون أنهم بحاجة إلى 1.46 مليون دولار كمدخرات للتقاعد بشكل مريح. وهذه النتيجة تمثل زيادة بنسبة 15% مقارنة بالعام السابق، ولكنها متماشية مع المتوقع في عام 2024. رغم أن هذا المبلغ يبدو كبيرًا، يجب عدم الشعور بالإحباط إذا لم يكن رصيد 401(k) الخاص بك قريبًا من هذا الرقم.
التوجهات نحو المدخرات للتقاعد
يطمح الأفراد إلى وضع أهداف مالية طويلة المدى عند التفكير في التقاعد. ولذلك، ينظر الكثيرون إلى عتبة المليون دولار، أو 1.46 مليون دولار، كهدف يعتد به. ومع ذلك، فقد يتضح أن هذا الهدف قد لا يكون كافيًا، لا سيما عند النظر إلى سلوك الإنفاق في فترة التقاعد.
أهمية الإنفاق خلال التقاعد
إن حصولك على رصيد 401(k) مرتفع يعد شيئًا إيجابيًا، ولكن الأهم هو إدارة الإنفاق أثناء التقاعد. على سبيل المثال، إذا ادخرت 1.46 مليون دولار وأنفقت هذا المبلغ بالكامل في السنة الأولى من التقاعد، فلن يكون لديك أي مدخرات مستقبلية. رغم أن معظم المتقاعدين لن ينفقوا هذا المبلغ الكبير في عام واحد، هناك قاعدة عامة ترتكز على ضرورة أن يكون الإنفاق ما يعادل 75% من الدخل قبل التقاعد.
استراتيجية تحضير الإنفاق
تبين أن الاستراتيجية الأساسية هي تقليص الإنفاق بعد التقاعد وندرة الضرائب مقارنة بفترة العمل. وبالتالي، فإن احتياجك المالي قد يقل، مما يتطلب منك تحديد نسبة تعويض الدخل، والتي تمثل نقطة مرجعية مهمة. بمعرفة هذا الرقم، يمكن تحديد الدخل المستهدف الذي يلزم لتحقيقه.
مصادر الدخل خلال التقاعد
عند التقاعد، من المحتمل أن تبدأ في تلقى مدفوعات من نظام الضمان الاجتماعي. لذا، من المهم زيارة الموقع الإلكتروني للضمان الاجتماعي للحصول على تقدير لمستقبل المدفوعات. ولكن يجب الأخذ في الاعتبار أن هذه المدفوعات لن تغطي كافة احتياجاتك المالية. إذا كانت لديك خطة تقاعد خاصة (معاش)، فيجب أخذها بعين الاعتبار أيضاً.
استراتيجيات سحب المدخرات
يوجد قاعدة أخرى تقضي بإمكانية سحب 4% من المدخرات سنويًا مع توقع عدم نفادها. كما يُمكن التفكير في الاستثمار في الأسهم العائدات، حيث يكون متوسط العائد 4% في المحافظ الاستثمارية، مما سيتيح لك الحفاظ على المبلغ الأساسي.
تحليل شامل للامتلاء المالي
الأهم هو مراجعة إجمالي المدخرات التقاعدية لديك، وعدم الاكتفاء بدراسة رصيد 401(k) فقط. يجب جمع المبالغ المتوقعة من المدخرات مع تقديرات مدفوعات الضمان الاجتماعي بهدف تعويض حوالي 75% من الدخل قبل التقاعد. إذا لم تنجح في الوصول إلى هذا الرقم بناءً على مدخراتك الحالية، فسيتوجب عليك رفع هدف مدخراتك حتى تحقيق ذلك.
تخصيص هدف ادخار مرن
من المهم إدراك أنه لا توجد إجابة صحيحة واحدة حول أهداف الادخار. قد يكون 1.46 مليون دولار هدفًا جيدًا للبعض، ولكن من الممكن أن يكون مبلغًا كبيرًا للبعض الآخر أو أقل من المتوقع للآخرين.
في النهاية، إن معرفتك برصيد 401(k) الخاص بك لا تعكس بالضرورة المبلغ الذي ستنفقه في فترة التقاعد، وهذا هو المعيار الحقيقي الذي يحدد مدة بقاء أموالك.
يمكنك قراءة المزيد في المصدر.
لمزيد من التفاصيل اضغط هنا.