كتبت: سلمي السقا
في عالم الادخار من أجل التقاعد، يتبادر إلى الذهن أن الاستثمارات الكبيرة شهريًا هي ما يضمن بناء ثروة كافية. ولكن الحقيقة مختلفة، خاصة في ظل الظروف الاقتصادية الراهنة. ارتفاع أسعار المساكن، وأسعار المواد الغذائية والوقود، أصبح يشكل تحديًا كبيرًا. حتى السفر الذي يعد رحلة قصيرة قد يكلف جزءًا كبيرًا من الميزانية.
كثيرون يعانون من صعوبة العثور على المبالغ المالية الكبيرة اللازمة لتغذية حسابات التقاعد مثل IRA أو 401(k). لكن، إذا كنت قادرًا على ادخار مبلغ معتدل مثل 300 دولار شهريًا، فقد تفاجأ بما يمكن أن يحققه لك هذا المبلغ، بشرط أن تبدأ مبكرًا.
أهمية البدء مبكرًا
إذا كنت في أواخر الأربعينيات من عمرك وتحاول تعويض فترة ادخار التقاعد، قد لا يكون الاستثمار بمبلغ 300 دولار شهريًا كافيًا. ولكن، إذا كنت بدأت العمل للتو ولديك أكثر من 40 عامًا لبناء ثروتك للتقاعد، فسوف تكتشف أن هذا المبلغ يمكن أن يكون مفيدًا للغاية.
فلنفترض أن محفظتك الاستثمارية يمكن أن تحقق عائدًا سنويًا بنسبة 8%، وهو ما يتماشى مع متوسط العائد التاريخي لسوق الأسهم. إذا بدأت في ادخار 300 دولار شهريًا إلى حساب IRA أو 401(k) في سن 23، ولم تكن ترغب في التقاعد حتى سن 67، ستكون لديك فترة ادخار تبلغ 44 عامًا. وبنهاية هذه الفترة، قد تصل محفظتك إلى حوالي 1.186 مليون دولار.
العوائد المحتملة من الادخار
هل هذا المبلغ يكفي للتقاعد؟ يعتمد ذلك على احتياجاتك وغيرها من مصادر الدخل. وفقًا لقانون الـ 4% الشائع، توفر لك محفظة بقيمة 1.186 مليون دولار دخلاً يزيد قليلاً عن 47,000 دولار سنويًا. بينما يبلغ متوسط منفعة الضمان الاجتماعي حوالي 2,083 دولارًا شهريًا، مما يعني ما يقرب من 25,000 دولار سنويًا. بإجمالي 72,000 دولار سنويًا، أو 6,000 دولار شهريًا، يمكنك العيش بشكل مريح بتكاليف معتدلة وبدون ديون.
التحديات لاحقًا في الحياة
يجب أن نكون واضحين أنه إذا بدأت في ادخار 300 دولار شهريًا في وقت متأخر من مسيرتك المهنية، فلن تحقق نفس النتائج. إذا بدأت في ادخار هذا المبلغ في سن 47، مع تقليص فترة نمو استثماراتك إلى 20 عامًا، قد ينتهي بك الأمر بحوالي 165,000 دولار، مع افتراض نفس العائد بنسبة 8%. وهذه القيمة ليست بالضرورة قليلة، لكنها تعني أنك تحت ظروف الـ 4% فقط ستحصل على 6,600 دولار سنويًا، مما يغير تمامًا من وضعك المالي.
استراتيجيات الادخار الفعالة
يؤجل الكثيرون الادخار للتقاعد بسبب النفقات الأخرى. إذا قمت بإعطاء الأولوية لمساهمات IRA أو 401(k) منذ البداية، قد تجد أنك قادر على بناء صندوق ادخار كبير عبر تخصيص 300 دولار شهريًا. إذا انتظرت حتى منتصف مشوارك المهني، فربما لن تحقق نفس النتائج.
إذا كان من الصعب توفير 300 دولار شهريًا في البداية، فقد يساعدك اتباع ميزانية تعكس لك كيفية إنفاق كل دولار. وإذا كان لديك حساب 401(k)، فقد لا يتعين عليك توفير كل المبلغ بمفردك، حيث قد تكون مؤهلاً للحصول على مساهمة من مكان عملك تساعدك في تحقيق هدفك الشهري.
أخيرًا، لا تتجاهل الخيارات التي يمكن أن يتيحها العمل الجانبي. رغم أن التوازن بين العمل الإضافي ومهامك اليومية ليس سهلاً، إلا أن هذا الخيار قد يكون هو ما تحتاج إليه لبدء تمويل حساب التقاعد في وقت مبكر من مسيرتك المهنية، مما يعود عليك بفوائد كبيرة على المدى الطويل.
يمكنك قراءة المزيد في المصدر.
لمزيد من التفاصيل اضغط هنا.